普及18%…出遅れる日本の背景に個人情報漏洩リスクと現金信仰

支付宝(アリペイ)を使って買い物をする観光客=13日、東京都千代田区外神田のラオックス秋葉原本店(斎藤良雄撮影)

「日本でも(電子決済サービスの)支付宝(アリペイ)が使えると便利ですね。中国は(現金を使わない)キャッシュレス化が進んでいるが、日本の決済手段は少し不便だ」

 初来日という中国河北省の劉申は、東京・秋葉原の免税店「ラオックス秋葉原本店」で2次元バーコード「QRコード」決済を利用した。今や現金で支払う習慣がほとんどなくなった中国人。日本が中国人を観光客として呼び寄せ、国内で爆買いしてもらうにはキャッシュレス決済の普及が欠かせない。

 中国の電子商取引(EC)大手アリババグループが運営するアリペイは世界で6億人以上が利用する。日本でも平成27年に導入され、家電量販店やコンビニエンスストアなど5万店超まで加盟店を増やした。

 ただ、アリペイは中国で銀行口座を作らなければ利用できず、日本人はほぼ使えない。アリババは今春にも邦銀と提携した日本人向けサービスの開始を目指していたが、消費者情報の流出を懸念する日本側の協力を得られず延期された。アリババと組むことで日本の消費者情報が中国側に筒抜けになる懸念が拭えない。

 また、アリペイが爆発的に普及すれば国内キャッシュレス決済のデファクトスタンダード(事実上の業界標準)を握られかねない。巨大外資との主導権争いが既に始まっている。

 経済産業省の調査では、国内のキャッシュレス決済比率は18%程度(27年)。89%の韓国、60%の中国と比べると雲泥の差で、30~50%台の欧米各国とも差をつけられた。特に5千円以下の少額決済は9割が現金といわれ、訪日外国人から不満が出ている。

 「キャッシュレス後進国」と揶揄(やゆ)される日本だが、国民にその危機感は薄い。全国に張りめぐらされたATM(現金自動預払機)網で24時間現金が引き出せるため、日常生活で不便がないからだ。

   
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 「現金で十分便利じゃないか。今までもキャッシュレスブームは起きたが、日本では普及しなかった」

 中堅銀行の首脳は自嘲気味に話す。これまでのブームを目の当たりにしてきた関係者には過熱するキャッシュレス化の動きに慎重な声もある。

 11年に登場した「Jデビット」は銀行のキャッシュカードに利用代金が口座から即座に引き落とされるデビットカード機能が付く優れもので、実は多くの人が持っている。ただ、利用者はほとんどいない。

 専用端末が必要で加盟店が少ない上、金融機関のオンラインシステムの運用時間帯に利用が制限されるなど使い勝手が悪いからだ。デビットを使うならクレジットカード加盟店で使える国際ブランドの方が便利で、Jデビットは日本でしか使えない「ガラパゴス化」して廃れた。

 スマートフォンが登場する前の従来型携帯電話(ガラケー)で急速に普及した「おサイフケータイ」もガラパゴス化した。店頭端末に携帯電話をかざすだけで買い物ができるサービスは斬新だったが、スマホ普及に伴って日本のガラケーは劣勢に。仕組み自体はスマホにも搭載されたものの、モバイル決済(ガラケーやスマホによる電子決済)の牽引(けんいん)役にはなれなかった。

   
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 イオングループのビルメンテナンス会社イオンディライトの前上海駐在員の四方基之(しかたもとゆき)は今年4月、関西国際空港で独り青ざめた。大阪市の本社へ出張したのに、上海に財布を忘れてきたからだ。

 思えば過去1年、財布というものを触ったことがなかった。中国ではアリペイなどのスマホ決済で露店での買い物もできるからだ。米IT大手アップルのスマホ「iPhone(アイフォーン)」向け電子決済サービス「アップルペイ」で電車に乗れたので本社には無事たどり着けたものの、「あの焦燥感は忘れられない」。

 国内にいると意識できないが、決済手段のガラパゴス化はこの数年で急速に進んだ。

 果たして日本はまた世界の潮流に取り残されるのか。政府は産学官の推進協議会を設立。キャッシュレス決済比率を37年までに40%まで高める目標を掲げ、QRコード決済の標準規格を作るほか、この規格を使う決済事業者への補助金、地方の中小小売店への税制優遇も検討する。

 ただ、中国でアリペイが普及したのは、偽札の流通が多くて現金が信用できなかったからだ。偽札がほとんど出回らない日本では消費者の“現金信仰”は根強い。コンサルティングを手がけるドリームインキュベータ執行役員の石川雅仁はこう指摘する。

 「(本気でキャッシュレス化を進めるのであれば)政府が高額紙幣を廃止し、現金を不便にするくらいの強硬手段に出るしかない」=敬称略
 
 
https://www.sankei.com/economy/news/180824/ecn1808240003-n1.html